〖壹〗、“PWM私人财富管理师 ”是指以服务人群（个人或企业）为中心 ，设计出一套全面的财务规划 ，通过向服务人群提供现金 、信用 、保险、家族信托 、婚姻家庭 、税务、投资组合等一系列金融服务。对服务人群的资产 、负债 、流动性进行管理，以满足服务人群不同阶段的财务需求 ，帮助服务人群达到降低风险、实现财富保值 、增值以及传承的目的 。
〖贰〗 、风险管理：帮助客户识别和评估潜在的财务风险 ，并制定相应的风险管理措施，如购买保险、进行资产分散投资等 。认可度：PWM在中国的认可度较高 ，许多金融机构和财富管理公司都设有PWM岗位 ，为客户提供专业的财富管理服务。PWM还需要不断学习和更新专业知识，以适应不断变化的金融市场和客户需求 。
〖叁〗、私人财富管理师的崛起与市场需求财富增长驱动需求：全球个人财富的持续积累使高净值客户对财富管理的需求从单一投资向全面规划转变 ，涵盖投资 、税务 、遗产、保险等多领域 。服务范围扩展：私人财富管理师需提供定制化方案 ，结合客户风险偏好与财务目标，优化资产配置并控制风险。
〖肆〗 、PWM是私人财富管理师（Private Wealth Manager）的缩写，由美国私人财富管理协会组织考试并颁发 。该证书要求从业者具备系统化的金融专业知识 ，同时强调实务操作能力和优质的客户服务技巧 。
〖伍〗 、关于“世界注册高级私人财富管理师 ”（PWM）私人财富管理师（Private Wealth Manager ，简称PWM）的核心职责是以客户为中心，设计全面的财务规划方案。
〖陆〗、图片来源：公众号“私人财富管理师PWM”） 信用与信用卡管理信用卡是短期信用工具 ，可提供免息期和消费便利 ，但需注意：合理消费：根据收入水平设定信用额度上限，避免超支 。及时还款：逾期会产生罚息并影响信用记录 ，建议设置自动还款或还款提醒 。
疫情下保险业的新机遇主要体现在风险教育拓展长期市场以及企业数据趋真实促进保证保险发展两方面。具体如下：风险教育拓展长期市场助推健康险发展短期影响与行业应对：疫情对寿险业线下销售渠道冲击明显 ，个险代理人产能下滑，打乱开门红节奏；团险方面 ，旅游 、餐饮等相关产业承压影响团险业务 ，进而影响保险机构一季度新单保费。
疫情蔓延导致理赔支出大幅上升，在收入下降 、固定支出必须维持、理赔支出上升的背景下 ，一些保险公司的利润下滑或将不可避免 ，同时融资难度加大 。保险面临的机遇2003年非典疫情推动健康险保费收入快速增长，此次疫情也会增加人的风险管理意识和对健康保险的需求意识 。
银保监会发布《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》，通过机构持牌 、人员持证 、明确业务红线等措施规范互联网保险业务 ，防范风险并推动高质量发展。《办法》修订背景与必要性 互联网保险业务快速发展 ，弥补传统保险不足，疫情期间应用更广泛 ，但暴露出问题和风险隐患 ，给行业和监管带来挑战 。
在三重压力下，综合金融是金融保险业向上再突破的关键 ，以中国人寿为例 ，其在负债端、资产端及保银协同方面均展现出综合金融的潜力与成效 。负债端：发挥保障功能，主动求变市场前景广阔：尽管面临代理人队伍清虚 、行业声誉不佳等问题 ，但中国保险市场仍是全球最大增量市场。
关键词：保险业现状发展趋势挑战潜力对策中国保险业的发展状况及发展趋势改革开放以来 ，中国保险业的发展取得了一系列成果 。一个以国有保险公司为主体，中外保险公司并存 ，外资保险公司争相入市 ，多家保险公司竟争发展的保险市场新格局已初步形成 。但是与发达国家相比，中国的保险业与之存在着巨大的差距。
〖壹〗 、025年4月8日金融监管总局印发《关于调整保险资金权益类资产监管比例有关事项的通知》，将保险资金权益资产配置比例上限提高至50% ，预计可释放数千亿元增量资金 ，为资本市场注入长期流动性 。
〖贰〗、保险金赔付通常免征个人所得税，且通过保险金信托可实现资产隔离 ，避免债务追偿 ，适合高净值人群财富传承 。当前环境下的配置趋势资产配置多元化，保险占比提升 居民资产从以房产为主（占比超60%）向金融资产转移 ，但金融资产中银行理财、存款等保守型配置仍占主导。
〖叁〗 、025年4月8日 ，金融监管总局印发通知上调险资权益资产配置比例上限，简化档位标准 ，将部分档位偿付能力充足率对应的权益类资产比例上调5% ，比较高可达50%，此举可释放数千亿增量资金 ，影响广泛 。
〖肆〗 、保险在个人家庭资产中的占比建议为家庭年收入的8%-15% ，且需根据家庭成员角色、资产层级及收入水平动态调整 。具体配置逻辑如下：总保费与年收入的关联比例科学配置建议总保费占家庭年收入的8%-15%。
面对新型肺炎，保险有必要买，其中医疗险 、寿险及特定防疫险较为有用。以下是对相关保险的详细分析：医疗险作用：医疗险是必备且使用频率高的保险 ，只要产生治疗费用且符合条件 ，就可以进行报销 。在新型肺炎治疗期间，医疗险可以覆盖大部分医疗费用 ，减轻经济负担 。特殊政策：针对此次疫情 ，各保险公司做出了相应调整。
面对新型肺炎，买保险的必要性并不大 ，但做好基本的保险措施仍有必要 。首先 ，要明确的是，保险从来都不是“即买即用 ”的产品 。如果仅仅是为了预防新型肺炎而专门购买保险 ，可能会走入误区。然而 ，在这种紧张的氛围下，了解并配置一些基本的保险仍然是有必要的 。
医疗费用保障：医疗险仍是基础国家政策覆盖范围：近来确诊及疑似新型肺炎患者的医疗费用由国家财政承担 ，包括基本医保 、大病保险、医疗救助支付后的个人负担部分 ，异地就医患者也可先救治后备案 。但需注意：未加入医保者是否享受免费治疗尚未明确，但政策提到“个人负担部分由财政补助 ”，实际执行中可能覆盖。
面对新型肺炎 ，健康类保险中医疗险基本无用 ，意外险无法理赔，重疾险多按身故理赔 ，寿险中终身寿险可赔 、定期寿险可能不赔 。具体分析如下：医疗险：理论上医疗险理赔范围广泛 ，疾病原因基本可报销，但部分医疗险对甲类和乙类传染病免责 ，新型肺炎属于乙类传染病 。
〖壹〗 、综上所述 ，保险是我们遇到风险时的坚强后盾。通过购买合适的保险产品，我们可以在面临风险时获得必要的经济支持 ，从而减轻经济负担和心理压力 。因此 ，我们应该根据自己的实际情况和需求选取合适的保险产品，为自己和家人提供更加全面的保障 。同时 ，我们也需要不断学习和了解保险知识 ，提高自己的风险意识和风险管理能力。
〖贰〗、做孩子的最坚强的后盾 在孩子成长的道路上，父母不仅是引导者，更是他们最坚实的依靠。面对生活中的种种挑战和困难 ，孩子需要父母的鼓励和支持 ，以建立自信，勇敢前行 。因此 ，做孩子的最坚强的后盾 ，是每位父母不可推卸的责任 。
〖叁〗 、伟大祖国是香港战胜疫情和一切风险的坚强后盾，因为在关键时刻 ，中央政府及祖国内地始终积极伸出援手 ，为香港提供物质和精神支持，与香港市民共同抗击疫情 、应对挑战。
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